Todos temos sonhos e desejos que vão mudando e se moldando ao longo de nossas vidas.
Conforme vamos nos aproximando e nos consolidando na vida adulta, muitos desses sonhos passam a ser relacionados a conquistas materiais, como:
- A conquista de uma casa própria;
- A compra do primeiro carro;
- Ou a aquisição de um caminhão próprio para trabalhar.
Porém, são poucos os que podem despender uma grande quantia de dinheiro de uma hora para outra para conseguir adquirir um bem de alto valor à vista.
Também são poucos os que conseguem se planejar sozinhos por anos a fio para juntar uma quantia interessante de dinheiro.
E, na inocência, muitas pessoas acabam se perdendo em dívidas por acabarem sendo iludidas por falsas promessas de crédito fácil que são oferecidas no mercado a fora.
Por isso, nesse artigo, resolvemos tirar uma das dúvidas mais levantadas por nossos clientes quando começam a considerar a contratação de uma linha de crédito.
“Qual a diferença entre um consórcio e um financiamento?”
Se você também tem essa dúvida ou se está considerando pedir uma grana emprestada para comprar um bem, então recomendamos que leia esse artigo até o final.
Pois, as informações que passaremos aqui podem te fazer economizar, além do dinheiro, uma tremenda dor de cabeça. Vamos começar!
Qual a diferença do consórcio para o financiamento?
Existem muitos elementos que diferenciam um consórcio de um financiamento, mas normalmente destacamos dois principais, que são:
- O tempo que leva para você ter acesso ao crédito em um e outro;
- E, a enorme diferença de juros que você irá pagar em um e no outro.
Mas, para entender melhor esse e outros detalhes, primeiro precisamos explicar o que realmente é cada um.Veja!
O que é o financiamento
Assim como no consórcio, existem diversas opções de financiamento, mas para facilitar o seu entendimento vamos nos concentrar no modelo geral.
O financiamento é uma oferta de crédito disponibilizada por uma instituição financeira, podendo ser ela um banco ou financeira, para que você possa realizar um determinado objetivo.
Dizendo em outras palavras:
“O financiamento é, basicamente, um empréstimo!”
Esse valor financiado pode ser solicitado tanto por uma pessoa física como por uma pessoa jurídica.
Diferente de outras modalidades de empréstimo, no financiamento o valor emprestado precisa ter um objetivo em específico.
Isso, pois normalmente o bem a ser financiado fica como garantia caso o contratante não quite com suas responsabilidades.
Por esse motivo que bens financiados ficam alienados no documento até que a dívida seja integralmente paga. Isso significa que:
“Até que você efetue o pagamento de todas as parcelas do financiamento, o bem em questão não será seu e sim do banco!”
O que é o consórcio
Já o consórcio é uma modalidade de crédito onde você irá fazer uma compra planejada.
Diferente do financiamento, aqui você não tem acesso ao valor total do crédito de forma imediata. Ou seja, nesse caso você começará a pagar pelo bem antes de recebê-lo!
Um consórcio funciona na verdade como uma poupança coletiva, onde diversas pessoas contribuem todos os meses com uma parcela que é investida em um fundo financeiro.
Todos os meses algumas dessas pessoas são contempladas para receber o valor total que contrataram através de uma carta de crédito.
O valor das contemplações é retirado desse fundo.
Existem duas maneiras de ser contemplado em um consórcio, são elas:
- Através de Lances;
- Ou através de sorteios.
Em um vídeo curto, nosso CEO Júlio Rocha resumiu alguns detalhes importantes que caracterizam essa distinção entre o consórcio e o financiamento, assista!
Legal né!
Mas, calma que não é só isso.
Têm mais algumas informações importantes que você precisa entender. Então, vamos continuar!
Quais as vantagens e desvantagens do financiamento?
Uma das grandes vantagens que talvez leve muitos clientes a contratarem um financiamento é o fato do crédito solicitado ser liberado de forma imediata.
Na verdade não tão imediata como você pode ter pensado, pois antes de liberar o crédito a instituição precisa fazer uma análise completa do seu histórico financeiro na praça.
É um processo um pouco burocrático que exigirá a apresentação de diversos documentos, como:
- Comprovante de renda;
- Nome limpo na praça;
- Fiador se você não conseguir comprovar renda suficiente para o financiamento;
- Fora as certidões negativas do bem que você estiver desejando comprar.
Estando tudo ok nessa avaliação, o valor solicitado é liberado em sua conta!
Bom, mas como diz o velho ditado:
“Calma lá, que nem tudo são flores!”
Por trás da velocidade dessa operação existem também alguns pontos importantes que precisam ser analisados.
E, o principal deles é o alto custo que esse modelo acaba carregando entre juros e encargos, fora os altos valores que muitas vezes são exigidos que você dê como entrada.
Além dos juros nominais, é importante se atentar para as diversas outras taxas que muitas vezes estão embutidas no plano de financiamento, como:
- IOF;
- Taxa de abertura de crédito;
- Seguro obrigatório;
- Taxa de avaliação de bem.
Como explicamos acima, além dos juros altíssimos que você precisará pagar, o bem adquirido ainda ficará alienado a instituição financeira por um bom tempo.
Isso significa que você não conseguirá fazer a venda desse bem antes de realizar a quitação do financiamento.
Também, por conta desse e de outros detalhes, muitas pessoas acabam perdendo o controle total de suas finanças e até mesmo o bem recém adquirido.
Quais as vantagens e desvantagens do consórcio?
No consórcio, diferente do financiamento, o crédito contratado não é liberado imediatamente, ou seja:
“Você começa a pagar pelo bem antes de recebê-lo!”
Por não compreenderem bem, muitas pessoas acabam enxergando isso como uma desvantagens, porém não é.
Na verdade é, também, por conta desse modelo que o consórcio consegue fornecer diversos benefícios aos seus clientes, como por exemplo, a ausência de juros.
Você não leu errado!
O consórcio não possui juros, como nos empréstimos e financiamentos, apenas uma taxa administrativa fixa que é diluída ao longo do período do contrato.
Por isso que ele permite a você conseguir comprar bens de alto valor pagando parcelas menores e sem extrapolar absurdamente o valor real do produto que você deseja.
O consórcio, inclusive, é visto por muitos especialistas como um investimento, pois com ele também é possível lucrar até 3 vezes o valor contratado com a revenda da sua carta de crédito contemplada.
Você sabia disso? Aposto que não!
Mas, esse já é um assunto para outro artigo.
Ok! E qual deles é o melhor para mim?
Essa é uma daquelas perguntas cujo a resposta acaba deixando muitas pessoas com raiva. É o famoso:
“Depende!”
Sim, depende principalmente das suas prioridades.
Nós, como uma empresa de consórcio somos suspeitos para falar por estarmos dentro desse mercado já há anos.
Mas, ainda assim o nosso objetivos aqui é simplesmente levar conhecimento para que você consiga fazer uma escolha consciente no momento certo.
Se você possui um bom histórico financeiro, tem um maior poder de compra para manter uma parcelas mais onerosa por longos anos e tem pressa para adquirir um bem, então um financiamento pode atender as suas necessidades.
Porém, se você não tem tanta urgência em comprar seu bem desejado, não pode ou não quer comprometer uma parte significativa do seu salário e gosta de economizar, então o consórcio pode te ajudar.
Até mesmo se estiver com o nome negativado, o consórcio ainda pode ser uma opção possível para você, pois a burocracia nesse caso é muito pequena!
Se você leu até aqui e ainda está com alguma dúvida, ou tem alguma curiosidade, então entre em contato conosco.
Teremos o maior prazer em analisar sua situação e tirar suas dúvidas!
