De acordo com uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o percentual de famílias com dívidas aqui no Brasil chegou a 70% em 2021.
A pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), revelou que o mês de Junho de 2021 registrou o maior percentual de famílias brasileiras endividadas desde o ano de 2010.
Se você chegou até esse artigo, talvez esteja passando por essa situação, mas ainda sim não perdeu as esperanças de sonhar com a conquista dos seus bens e do seu patrimônio.
Você não está errado se pensa assim, pois os erros ou inconvenientes que tenha acontecido no passado não justificam o seu presente ou futuro.
Porém, não dá para ignorar o que aconteceu e acabar tomando ações irresponsáveis que acabarão te levando a falência total.
Neste artigo, vamos lhe apresentar boas notícias, mas também vamos entregar algumas informações preciosas que devem esclarecer de uma vez por todas essa questão e talvez acender uma luz no fim do túnel.
Por isso, leia até o final e se sentir necessidade deixe um comentário ou entre em contato conosco para tirar suas dúvidas sobre o assunto. Vamos começar!
Consigo fazer um consórcio estando com nome sujo?
Sendo bem direto e sincero, a resposta é sim, você consegue realizar um plano de consórcio mesmo estando com o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Isso é possível por conta da forma que o consórcio é estruturado.
Como já explicamos em outros artigos, aqui do blog, esse modelo de crédito é diferente de outros que estão disponíveis no mercado.
O mais conhecido e tradicional, entre eles, é o financiamento!
No momento que você contrata um consórcio você passa a ter o que chamamos de status de “credor investidor”, pois você irá começar a pagar pelo bem desejado antes de utilizá-lo.
Por conta disso, muitas administradoras de consórcio entendem que você deve ter a oportunidade regularizar suas dívidas ao longo do período do seu contrato.
Mas, calma que estamos falando apenas sobre o início do contratação!
Para compreender melhor o restante das informações que vamos te passar, antes precisamos que você entenda o que realmente é um consórcio.
Então, vamos abrir um rápido parêntese aqui para falar sobre isso!
O que é um consórcio
O consórcio é uma modalidade de crédito que se baseia na união de um grupo de pessoas com um objetivo em comum através de uma poupança coletiva.
Todos os meses, cada pessoa desse grupo contribui com uma parcela que é investida em um fundo financeiro.
Também, a cada mês, é feito o sorteio de cartas de crédito que dão ao consorciado a possibilidade de antecipar o recebimento do seu bem, antes mesmo que ele termine de pagar as parcelas do seu contrato.
E, por ser um sorteio, pode ser que você consiga ser contemplado desde o primeiro até o último mês do seu contrato.
Além desse formato de contemplação por sorteio, o consorciado também poderá ofertar a antecipação de uma quantidade maior de parcelas do seu contrato para aumentar suas chances de contemplação em um tempo mais curto.
Esse outro modelo de contemplação é conhecido como lance!
É por conta desse e de outros motivos que o consórcio é visto por muitos especialistas como um investimento ou uma compra planejada, pois ele incentiva e ajuda a disciplinar os participantes a pouparem uma parte do seu orçamento todos os meses.
OK! Mas e se eu for contemplado, mas ainda estiver com o nome sujo?
Nosso CEO Júlio Rocha, especialista em consórcios, gravou um pequeno vídeo sobre esse assunto que resume muito bem o que vamos explicar a seguir.
Vale à pena assistir antes de continuar a leitura, pois vai complementar o que temos a dizer. Veja!
Então, continuando!
A contemplação geralmente é o momento mais sensível, pois essa é justamente à hora aonde a administradora do consórcio irá te entregar o valor total contratado.
Como você irá fazer uso desse valor antes de terminar de quitar todas as suas parcelas. Logo, a partir desse momento, você passará do status de “credor investidor” para “devedor”.
Por conta disso, a administradora precisa se proteger para ter uma segurança que você continuará cumprindo com o pagamento de suas parcelas após a entrega da carta de crédito.
Por isso também que é nessa hora aonde grande parte das administradoras preferem fazer uma análise mais detalhada para avaliar o seu histórico financeiro e suas pendências.
Normalmente muitas pessoas acabam ficando meio perdidas e até desesperadas quando isso acontece, mas fique tranquilo que você tem opções.
Aqui abaixo, destacamos quatro dicas simples que podem te ajudar a resolver essa questão e fazer, inclusive, com que o que era um problema, até então, vire uma solução.
4 dicas que podem ajudar a liberar a sua carta de crédito contemplada, mesmo se você não tiver com o nome limpo
Se você leu até aqui, então já entendeu que quem tem restrição pode fazer um consórcio, mas precisará se planejar para o momento da contemplação.
Nessa etapa, caso você ainda não tenha conseguido tirar o seu nome dos órgãos de proteção ao crédito, você terá quatro possíveis soluções. São elas!
1. Quitar a restrição que ainda existe em seu nome
A primeira opção que você terá e que provavelmente lhe será apresentado é que, se você tiver condições de quitar as restrições pendentes em seu nome que o faça para que possa passar pela avaliação da administradora.
Caso não tenha condições de fazê-lo no momento, não tem problema.
Sua carta de crédito ficará disponível para que você possa fazer uma nova análise posteriormente, após conseguir regularizar sua situação.
Mas, se você quiser acelerar esse processo, há algumas outras opções a se considerar, como a seguinte!
2. Fazer uma justificativa formal sobre suas pendências
Existem alguns casos bastante específicos, onde a pessoa acaba ficando com uma restrição no nome por conta de algum erro ocasionado por empresas terceiras, e não pelo cliente.
Em muitos desses casos, a pessoa nem sabe que está nessa situação e só descobre quando vai fazer uma avaliação de crédito.
Nessa situação, não é garantido, mas é possível tentar fazer uma justificativa formal junto à administradora para explicar o ocorrido.
3. Você pode fazer a transferência da carta de crédito
Se nenhuma das alternativas acima resolveu a sua questão, fique tranquilo que nem tudo está perdido.
Nesse caso, você pode considerar a possibilidade de fazer a transferência da sua carta de crédito contemplada para uma pessoa de sua confiança.
Pode ser para um familiar, cônjuge ou amigo!
Enfim, a partir do momento que você fizer isso, será essa outra pessoa quem assumirá a responsabilidade sobre o contrato do consórcio e será ela quem fará a retirada do bem em questão.
Mas, vale lembrar que após fazer tal alteração contratual o bem sairá no nome dessa outra pessoa e não no seu.
4. Fazer a venda da sua carta contemplada
A última opção, porém não necessariamente a menos importante, seria fazer a venda da sua carta de crédito para outra pessoa.
Essa venda pode ser feita diretamente para uma outra pessoa que já tenha esse interesse, caso você conheça alguém, ou através de uma empresa especializada na compra e venda de cartas de crédito contemplada.
Essa é uma opção a ser considerada também, caso você prefira se desfazer da obrigação contratual e resgatar o dinheiro que você investiu até o momento.
Através de uma empresa confiável, você pode até mesmo conseguir uma boa rentabilidade na venda da sua carta de crédito, pois ela pode ser vendida por um valor maior do que o valor que você investiu até o presente momento.
Caso você esteja nessa situação e não sabe o que fazer, sinta-se a vontade para entrar em contato com nossa equipe para que possamos te dar um direcionamento!
Então, vale à pena fazer um consórcio sem ter o nome limpo?
Agora que você entendeu que para fazer um consorcio não precisa ter nome limpo, é natural que algumas pessoas ainda sim se questionem se vale à pena fazê-lo!
E essa, infelizmente é uma resposta que nem nós nem ninguém poderá lhe dar, pois é algo que dependerá da realidade de cada um.
O que podemos te falar aqui é que, se você está negativado e não possui nenhuma fonte de renda estável, então realmente pode não ser o momento ideal para pensar em um plano de consórcio.
Agora, se você está com o nome sujo, mas possui uma fonte de renda estável e já tem um plano para colocar sua vida financeira em ordem, então pode sim ser um ponto a se considerar desde que seja feito de forma consciente.
Lembre-se que, ter um bom planejamento é essencial em qualquer área da sua vida, mas a disciplina é o que de fato causará a transformação que você espera!
O consórcio é uma opção indicada, não só para quem não deseja pagar juros abusivos, mas também para quem tem pouca ou nenhuma disciplina financeira, como explicamos ao longo deste artigo.
Logo, se você julgar que esse é o seu caso, vale a pena estudar mais sobre o assunto!
Ficou curioso, quer saber mais sobre o assunto ou ter uma avaliação de um dos nossos especialistas para a sua situação? Então, envie-nos uma mensagem que teremos o maior prazer em ajudar!
